最近一段時間，“跑路”成了社會上關注度相當高的一個詞，在這些跑路的事件中，故事主角的身份驚人的相似，他們大多數都是，昔日里財大氣粗的做鋼鐵生意的大老板們，而造成他們跑路的原因，也幾乎一樣，那就是欠了銀行的錢還不了。眾所周知，在過去的十年里，中國的鋼鐵行業經歷了一段高速發展的時期，很多人都因為鋼鐵成為了身價過億的有錢人，盡管這兩年鋼鐵的行情并不太好，但是一下子出現這么多沒錢可還的情況，的確是有些出人意料。

　　就在這個月，上海市的一位鋼鐵貿易老板再次成為了業界，乃至社會關注的焦點，他叫肖家守，上海最大的鋼鐵貿易商，因為欠銀行巨款，被告上法庭，但卻根本沒有出庭，甚至有媒體報道，肖家守已經跑路到國外，這到底是不是真的，究竟是什么原因造成這些鋼鐵老板欠了銀行這么多錢，在這些跑路事件的背后，到底隱藏著什么我們普通人并不知道的內幕呢？

　　上海最大鋼貿商身陷債務門

　　在上海浦東新區法院公告欄的庭審信息當中，記者看到，肖家守沒有出席的案件已經被延期，其中，被告欄中，一共有十多個人，肖家守是其中資產最大的，而被起訴的原因就是金融借貸合同糾紛。

　　作為上海最大的鋼材貿易商，肖家守沒有出現在2月10號的法庭現場，這一消息在鋼貿商業界掀起了不小的波瀾。就在上個月月底，肖家守持有的價值4.66億上海新日股權剛剛被法院查封。肖家守人在哪里，因為什么原因沒有出庭，欠銀行的款項是否能還上，帶著這些問題，記者來到了肖家守的公司松江鋼貿城。

　　“肖家守欠銀行錢的事，我們也是從電視上知道的，現在，鋼貿城的生意都還算正常。” 市場的商戶這樣告訴記者。

　　這個鋼貿城規模在全國數一數二，也是肖家守所有生意的根源，記者看到進進出出，往來進行鋼鐵交易的車輛絡繹不絕。這樣的場景很難讓人聯想到這個市場的操盤人正陷入巨大的財務危機當中。

　　隨后記者進入鋼貿城的管理處，董事長肖家守的辦公室大門緊鎖。幾經溝通，記者見到了副總經理葉肇華，“肖家守現在還上海，并且正在與各家銀行進行積極協商，希望可以解決這件事情。”

　　當記者問及為什么會缺席法院的庭審時，葉肇華連忙解釋：“當時主要因為被告出席的人數太少，法院就通知我們不用過去了，案件延期。并不是我們拒絕出庭。”

　　都是“聯保”惹的禍

　　幾經周折，記者終于通過電話，聯系到了肖家守本人，“我沒有跑路，哪也沒去，就在上海，這幾天都在跑銀行，協商。”但是對于出現在電視鏡頭前，肖家守考慮了整整一天后，還是拒絕了。

　　“我們已經山窮水盡。完全還不起這些貸款。”肖家守委托松江鋼貿城副總經理葉肇華接受了記者的采訪。“這些都是我們收到的法院傳票”，給我們拿出了一個檔案袋，里面厚厚的一沓文件。“這些起訴的案件里，有70%都是因為我們替別人擔保，才成了銀行的被告。”

　　葉肇華所說的這個制度叫做“聯保制”，從2009年開始流行起來，當時曾被譽為重要的“金融創新”。聯保制在鋼貿行業中，是一個普遍的融資擔保模式，這種聯保制一般是三到五個商戶組成一個聯保小組，在這個聯保小組里，其中一方貸款時，另外幾方都會相互進行擔保。

　　這種融資模式的特點就是，銀行貸款給鋼貿商時，一般會由鋼材市場成立的擔保公司為散戶擔保。即便債務出現問題，散戶無法還貸，實力雄厚的擔保公司、鋼市老板也會兜底代償。

　　記者再次登陸上海法院網，對所有被告包括“肖家守”的案件進行了搜索、統計發現在有關肖家守的30個案件中，朱麗莉這個名字出現了9次，肖家財這個名字出現了7次。業內的一位知情人士告訴記者，朱莉麗就是肖家守的妻子，而肖家財是則他的弟弟。

　　“有的鋼貿商成立了很多公司，有的甚至多達十多家，目的就是能夠用不同的公司去向銀行融資，一旦出現問題，就像火燒連營一樣，整個行業都非常危險。”處理過多期鋼貿商欠債案件的律師孟令軍這樣告訴記者。

　　這種“聯保制”，2011年的時候，在長三角地區逐漸盛行起來，當年僅僅上海地區的鋼貿貸款余額就已經達到了2500億。

　　記者調查：危機四伏的“聯保制”

　　隨著“聯保制”這種金融模式的愈演愈烈，整個鋼貿行業也就跟著危機四伏。

　　幾經周轉，記者找到上海鋼鐵界的一位業內人士，“銀行基本上是默許的，前幾年，利用聯保，從銀行貸款非常容易。用1億元的資產就能貸到4、5億。一些鋼貿商甚至動起了歪腦筋。”

　　這位業內人士為記者繪制了這樣一幅騙貸圖：鋼貿商將鋼材放在一個倉庫里，開具倉儲證明，向一家銀行貸款，然后再將這批鋼材運送到另一個倉庫，再次開具倉儲證明，就又可以向另外一家銀行貸款。這樣一來，價值1億元的貨物，在一家銀行可以貸到4億元來計算，輾轉10家倉庫，就可以從銀行高貸到40億元。而另外一些鋼貿商，干脆聯合存儲倉庫開具假證明，從銀行貸款。

　　重復抵押借貸、“騙貸”，讓“聯保制”的根基越來越不穩固。上海鋼貿商商會會長朱軍紅直言不諱：“一些鋼貿商甚至用銀行帶來的錢投資、炒樓。這些在業內已經是公開的秘密。鋼貿掙錢哪里有前幾年房地產、高利貸快？”

　　貸款容易，還款難！一旦聯保小組當中一個商戶出現了壞賬，其他的擔保人也難脫干系，這也就是眼下的情形，鋼貿行業內債務危機頻發，一個人生意有問題，不能還款，他擔保的人就要連帶還款，所以陷入危機的鋼貿商也就越來越多。

　　追逐利益銀行難辭其咎

　　朱軍紅這樣向記者描述前幾年的情景：“所有鋼貿商的客戶那里，都是有銀行的客戶經理駐守的，巴不得鋼貿商們跟他們借款，恨不得就是一家人，關系好得很！”

　　2008年，全球性的金融危機爆發，為了應對危機，各地開始基礎設施建設，對于鋼鐵行業可以說是空前的利好，鋼貿商們的生意也是如日中天。于此同時，銀行信貸相對寬松，一路看漲的鋼鐵企業成了銀行頭號座上客。為了方便做業務，有些銀行甚至在鋼材城周圍設立網店。

　　當然銀行如此殷勤，也并非是無緣無故。

　　去年年底就爆出銀行的工作人員為了爭取業務，主動請纓，幫助客戶開具假證明，制作假合同，從而取得銀行貸款的新聞。相對于個人貸款而言，鋼貿企業的貸款更迎合銀行的需求。為銀行帶來豐厚利潤的同時，也可以幫助銀行完成中小企業貸款的指標。

　　“鋼貿商本能的投機意愿與商業銀行天然的信貸擴張沖動一拍即合，在信貸資金助推下，鋼貿信貸泡沫逐步產生并不斷膨脹，考核制度溫床誘發泡沫滋生。”無錫市銀監局局長戴玉明這樣定義當年的情形。

　　事實上，對于如此貸款帶來的危險，銀行并不是不清楚。而他們想到防控風險的辦法卻是把風險轉嫁給連帶擔保人。記者搜集了幾家銀行的聯保制合同，其中都有這樣一條規定，擔保人承擔無限責任，有些銀行甚至直接寫到銀行有權直接從擔保人賬戶上扣收包括本金、利息、復利等全部費用。

　　“我們沒有選擇，我們很多都沒什么文化的，銀行要怎么做，他們就得怎么配合，只有這種方式，才能拿到銀行的貸款。那我們就這么做。”

　　各地頻現欠債門

　　事實上，上海鋼貿商的欠債并非個案，去年年底，就爆出沈陽東方鋼鐵公司老板跑路的消息。

　　不僅是東北地區，早在2012年初，長三角的不少地區就開始接連傳出鋼貿商欠債跑路的消息，一段時間之后，這種狀況不但沒有得到好轉，反而愈演愈烈，開始向全國各地蔓延。

　　2012年春節前夕，無錫一洲鋼貿市場的老板，因為企業資金鏈斷裂，攜家潛逃至澳大利亞，當時他所控制的一洲集團，債務已經高達10個多億。

　　到了8月份的時候，上海已經有20多家鋼貿企業，因為貸款到期無法償還，被民生、光大等銀行的上海分行集中告上了法庭。

　　不僅在上海、無錫等長三角地區，鋼貿商的跑路事件，也開始逐漸向全國各地蔓延開來。

　　同樣在8月份，唐山的一家鋼鐵生產企業，保強鋼鐵的負責人，由于公司資金鏈斷裂，無法償還銀行貸款而跑路。

　　而到了2014年春節前后，繼幾個小的鋼貿商跑路后，在華南鋼貿圈，又出現了佛山金型公司老板欠下巨款的消息。

　　煤炭等信托業頻頻亮起紅燈

　　不能按時還錢的還不僅僅是鋼鐵行業，同樣的情形在煤炭等多個行業也正在以不同的方式上演。今年一月份，一個叫做中誠信托的公司備受社會關注，原因就是這個公司價值30億的信托產品到期，卻無法支付給投資人本金和利息。

　　這款信托產品就是“誠至金開1號”，2011年2月1日正式成立，由中誠信托公司發行，由工商銀行(3.44, 0.00, 0.00%)代銷，募集總規模30.3億元。預期收益率在10%左右，信托計劃投資門檻為300萬元。

　　記者了解到，隨后募集來的這30億元資金投向了山西一家煤炭企業——振富能源集團，但是2012年，振富集團曝出財務出現狀況，牽涉到多起巨額民間高利貸糾紛。2012年5月，該公司的主要擁有人王平彥因涉嫌非法吸收公眾存款罪被刑拘，公司面臨著巨額債務。而這些也造成了中誠信托，這個“誠至金開1號”的信托產品無法兌付。

　　當記者向山西省金融辦了解情況之后，得到了他們提供的一份聲明。聲明中指出“山西省政府對中誠信托“誠至金開1號”兌付問題高度關注，要求相關金融機構采取切實有效措施防范和化解金融風險。

　　但是這份聲明并沒解釋，這些事件如何解決。記者了解到，今年1月23日曾有媒體報道，山西省政府將兜底中誠信托。第二天，山西省金融辦立即發表聲明，澄清政府兜底是謠言，幾天之后，1月27日，中誠信托發布公告稱，兌付誠至金開1號30億元本金，但是第三年剩余部分利息不兌付，可是對于30億元本金是如何籌集的，中誠信托并沒有公開。

　　鋼貿借款人都是小微企業，而且是以私營為主，所以當出現問題之后，有相當多的基本上是，難以再追回它的貸款，因為它基本上沒有抵押品，擔保最后也是虛的。大部分商業銀行的做法，也就是按照損失來進行處理，對銀行業來說，鋼貿占的比例還是不高的。在商業銀行整個盈利能力，總體水平還是比較大的情況下面，來處置這樣一個規模的不良資產，應該說還是有這個能力的。

　　有一些商業銀行，對于這樣一種運營的模式呢，了解的不夠，對它的風險點掌握的不夠，所以某種意義上說，是有點稀里糊涂被陷進去了，覺得這個中間可能會帶來不錯的存款，同時呢也有挺好的盈利，但是忽視了這個中間它的一種風險。所以這樣的一種模式呢，我們認為應該引起這個警示，銀行也是應該把它作為是一個教訓，來加以對待。

　　財政部財政科學研究所所長 賈康

　　我們的金融體系是為經濟服務，一定要有金融多樣化的改革，這樣能使市場的競爭可以有一個優勝劣汰的機制，要有監控這種理財產品過多過濫它帶來的風險，但你不能簡單地否定它，如果說有一部分確實應該被淘汰的，應該讓市場的優勝劣汰的公平競爭去淘汰它。